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陕西清理整顿小贷行业:主动退、强制退、裁决

  为推动小额贷款行业健康发展,根据银保监会“管机构、管合规、管行为、管风险”的监管要求,陕西省地方金融监督管理局(下称“陕西金融局”)决定对全省小额贷款行业开展清理规范活动,通过严格行业准入、推进优胜劣汰、清理问题机构,实现行业减量增质、做精做强,促进全省小额贷款行业高质量发展。

  3月31日,陕西金融局微信公众号发布《关于对全省小额贷款行业开展清理规范的通知》和《关于小额贷款公司平稳有序退出有关事项的通知》(统称为《通知》),对全省小贷公司不规范行为进行清理,并将依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则,引导全省范围内小贷公司有序平稳退出,清退方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种

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  陕西整顿小贷行业

  此次清理规范的对象是经陕西金融局(省金融办)批准设立,具有法人资格,经营小额贷款业务的公司。

  小贷公司若存在未在营业场所醒目位置悬挂省地方金融监督管理局(省金融办)批复文件、营业执照、公开承诺标示牌、举报电话等;未按要求充分计提呆坏账准备金;未经批准擅自变更营业场所、设立分支机构、变更股东及注册资本金等情况将被清理规范。

  此外,对同一借款人贷款余额超过小额贷款公司资本净额的5%;贷款利率超过法律法规规定;存在从两个以上银行业金融机构融入资金,融入的资金比例超过资本净额的50%;聘用不符合规定的高级管理人员;未按要求建立信息披露制度,未按时间要求上报经营信息或者上报虚假信息;未按要求开展年审工作;抽逃注册资本金等违法违规行为也在清理范畴内。

  对拒不配合清理规范检查的;连续自行歇业6个月及以上;非法集资、变相吸收公众存款;涉黑涉恶,暴力催收:洗钱;开展套路贷、校园贷的小贷公司也将进行清理。

  小贷公司违反国家法律法规的,移交相关主管部门依法实施处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。若被相关部门吊销营业执照或责令关闭的,由各县、区(市)人民政府和开发区(指等同于扩权县待遇的开发区)管委会出具取消试点资格意见并逐级上报审批,陕西金融局依法下发取消小额贷款试点资格的文件。

  2019年2月4日至2020年3月3日是此次清理规范活动的自查整改阶段,2020年5月6日至2020年7月6日是整改或清退阶段。《通知》要求,陕西各地市地方金融监管部门对辖区小额贷款公司进行现场检查,对每家小额贷款公司都要形成现场检查报告,检查面要达到100%。

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  提供四种退出方式

  在清理规范过程中,引导全省范围内小贷公司,依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则进行退出,退出方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种。

  因自身原因主动退出需遵循:股东会或者股东大会决议取消小额贷款经营资格但暂不解散公司,且将公司变更为没有小额贷款经营资格的普通类公司;公司章程规定的经营期限届满或者其他解散事由出现;股东会或者股东大会决议解散公司;因公司合并或者分立需要解散。

  小贷公司自愿终止公司法人资格的,应依照相关法律法规,按以下流程办理:

  首先,小贷公司应当在上述解散事由出现起十五日内依法成立清算组,按照《公司法》的相关规定进行清算。清算过程应当接受属地地方金融监管部门的监督,对未到期贷款责任的承接做出明确安排。

  接着,小贷公司完成清算后,即可向属地人民政府提出退出小额贷款公司经营资格的书面申请。同时,提供营业执照复印件、股东会或董事会的相关决议、小额贷款业务余额清单、公司清算报告等资料。

  随后,由属地人民政府出具取消经营资格意见并逐级上报审批,并在当地报纸和门户网站公示。

  再是陕西省金融局下达取消小额贷款公司经营资格批准文件,并在网站予以公告。

  最后,小贷公司持陕西省金融局取消其小额贷款公司经营资格的批准文件,即可在公司的登记机关办理注销登记手续。

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